Prévoyance personnelle — Décès, invalidité, incapacité, dépendance
Blue Cover structure des programmes de prévoyance personnelle pour dirigeants, indépendants, familles UHNW et expatriés. La prévoyance couvre les conséquences financières d'un décès prématuré, d'une invalidité, d'une incapacité de travail prolongée ou d'une perte d'autonomie. Nous travaillons avec les principaux assureurs prévoyance suisses et internationaux (Swiss Life, Allianz, AXA, Helvetia, Generali, Zurich) pour bâtir des programmes adaptés à la situation patrimoniale, familiale et professionnelle de chaque client.
Couvertures principales
- Capital décès — versement en capital aux bénéficiaires désignés, libre de droits dans la plupart des juridictions, articulé avec la stratégie patrimoniale et successorale.
- Rente conjoint et orphelin — revenus garantis pour le conjoint survivant et les enfants jusqu'à leur majorité ou fin d'études.
- Invalidité — rente mensuelle versée en cas d'invalidité totale ou partielle, articulée avec l'AI suisse, la Sécurité sociale française ou les régimes locaux.
- Incapacité de travail — indemnités journalières prenant le relais de l'employeur ou du régime obligatoire, sans rupture de revenus.
- Dépendance / Long Term Care — rente versée en cas de perte d'autonomie (GIR 1-4 en France, échelles équivalentes en Suisse) pour financer les soins à domicile ou en établissement.
- Maladies redoutées — versement en capital en cas de cancer, infarctus, AVC ou autres pathologies graves, indépendamment de l'invalidité.
Pour qui ?
Nos clients prévoyance sont des dirigeants d'entreprise et indépendants dont la rémunération dépend de leur capacité de travail ; des familles UHNW souhaitant garantir le maintien du niveau de vie en cas de décès du chef de famille ; des expatriés non couverts par les régimes locaux ; et des professions à fort revenu (médecins, avocats, consultants, artistes) dont la prévoyance obligatoire est insuffisante.
Pourquoi Blue Cover
La prévoyance personnelle est l'un de nos verticaux. Indépendants et régulés par la FINMA (registre F01445236), nous réalisons un audit complet des couvertures existantes (LPP, LAA, AVS/AI, régimes étrangers) avant de structurer la couverture complémentaire. Nous calibrons les capitaux et rentes en cohérence avec la stratégie patrimoniale et successorale (clause bénéficiaire optimisée, articulation avec les contrats d'assurance vie, considérations fiscales suisses et françaises).
Questions fréquentes
Quelle différence entre prévoyance professionnelle obligatoire et prévoyance privée ?
La prévoyance professionnelle (LPP en Suisse, régime obligatoire en France) couvre des plafonds limités, calibrés sur des salaires standards. Pour les dirigeants ou hauts revenus, elle laisse un trou de couverture significatif (parfois 50-70% du revenu réel). La prévoyance privée vient combler ce trou.
Faut-il faire un examen médical ?
Oui pour les capitaux importants (au-delà de 1-2 millions de francs en règle générale). L'examen détermine les conditions de couverture et les éventuelles surprimes ou exclusions liées aux antécédents. Nous comparons les politiques de souscription des principaux assureurs pour minimiser ces restrictions.
Comment optimiser la fiscalité du capital décès ?
La structuration de la clause bénéficiaire et le choix entre prévoyance liée (3a en Suisse) et prévoyance libre (3b) ont des impacts fiscaux et successoraux significatifs. Nous coordonnons la mise en place avec votre conseil patrimonial ou notaire pour optimiser la transmission.
La couverture suit-elle en cas d'expatriation ?
Pour les contrats suisses libres (3b), oui dans la plupart des cas. Pour les contrats liés (3a) ou les régimes obligatoires, des ajustements sont nécessaires. Nous structurons en amont les contrats portables internationalement.